Érdemes-e az ingatlant nyugdíjbiztosításként használni? Lehetőségek és kihívások áttekintése

Aki ma az időskori anyagi biztonságáról gondolkodik, gyakran felteszi magának a kérdést: van-e értelme ingatlant vásárolni nyugdíjbiztosításként? Különösen az emelkedő bérleti díjak és a bizonytalan részvénypiacok környezetében sokak számára vonzónak tűnik a betonarany. De mit kell valójában figyelembe venni ahhoz, hogy egy ingatlan a nyugdíjtervezés stabil alapjává váljon? Alapos áttekintést nyújtunk a lehetőségekről, kockázatokról és finanszírozási kérdésekről.

Miért vonzó az ingatlan gyakran nyugdíjcélú rendelkezésként

Az ingatlan két kulcsfontosságú előnyt kínál más befektetési formákkal szemben: az időskori bérmentes életet és az általában stabil teljesítményt. Ha korán vásárol, nyugdíjba vonulásáig ki tudja fizetni az ingatlant, és így megtakaríthatja a bérleti költségeket - ez jelentős pénzügyi előnyt jelent. Sok befektető azért értékeli az ingatlanokat, mert más befektetési formákhoz képest nagyfokú stabilitást és biztonságot nyújtanak.

Az előnyök áttekintése

• Bérleti díj megtakarítás: Különösen a saját tulajdonú ingatlanok esetében a bérleti költségek időskorban teljesen megszűnnek. Hosszú távon a megtakarítási potenciál jelentős lehet.
• Stabil érték: Az ingatlanárak a kiválasztott régiókban, különösen a nagyvárosi helyszíneken, gyakran stabil vagy enyhén emelkedő hosszú távú tendenciát mutatnak .
• Rugalmas felhasználás: az ingatlanok szükség szerint eladhatók vagy bérbe adhatók, hogy további forrásokat teremtsenek.

Még ha ezek az előnyök vonzónak is hangzanak, fontos alaposan megvizsgálni a hosszú távú perspektívát.

Amit a finanszírozásról és a saját tőkéről tudni kell

A nyugdíjcélú ingatlanvásárlás reális pénzügyi tervezést igényel. A havi terhek és a törlesztési időszak megfizethetősége szempontjából döntő fontosságú az a kérdés, hogy mennyi saját tőkével kell hozzájárulnia.

Mennyi saját tőkének van értelme?

• A vételár legalább 10-15%-ának saját tőkeként rendelkezésre kell állnia, hogy fedezni lehessen a vásárlás járulékos költségeit, például az átruházási illetéket, a közjegyzői és ingatlanügynöki díjakat. Ezeket a költségeket a bankok általában nem finanszírozzák.
• A kedvezőbb kamatfeltételek és a havi hiteltörlesztés csökkentése érdekében20-30%-os saját tőkét ajánlunk. A magasabb saját tőke aránya csökkenti a pénzügyi szűk keresztmetszetek kockázatát is a hitel futamideje alatt.

Törlesztési stratégiák az adósságcsökkentéshez a nyugdíjba vonulásig

Annak érdekében, hogy az ingatlan a nyugdíjba vonulásig ki legyen fizetve, a törlesztőrészleteket ennek megfelelően magas szinten kell meghatározni:

• Egy 20 éves futamidejű, 3,5% körüli kamatlábbal rendelkező vásárlás esetén legalább 2-3%-os kezdeti törlesztés ajánlott.
• Minél idősebb a vásárló, annál magasabb törlesztőrészletet kell alkalmazni ahhoz, hogy a fennmaradó adósságot nyugdíjazásáig ki tudja fizetni. Például egy 50 évesnek lényegesen magasabb havi törlesztőrészletre van szüksége, mint egy 35 évesnek.

A VON POLL IMMOBILIEN független ingatlanszakértői egyéni pénzügyi tanácsadást javasolnak a személyre szabott törlesztés- és kamattervezéshez - a VON POLL FINANCE a legjobb kapcsolattartó ebben a kérdésben.

Regionális különbségek: Hol éri meg különösen jól egy ingatlan nyugdíjcélú ellátásként?

Az ingatlan értékállósága és bérbeadhatósága szempontjából meghatározó az elhelyezkedés.

A stabil elhelyezkedés biztonságot nyújt

• Anagyvárosokat és nagyvárosi régiókat, mint például München, Hamburg vagy Berlin, nagy kereslet, korlátozott kínálat és stabil áralakulás jellemzi. Az értékvesztés kockázata itt viszonylag alacsony.
• Anépszerű helyi üdülőövezetek vagy a jó infrastrukturális projektekkel rendelkező növekedési régiók szintén potenciált kínálnak.

Kockázatok a szerkezetileg gyenge régiókban

• A csökkenő népességű és gyenge gazdasági erővel rendelkező régiók, különösen Kelet-Németország egyes részein, nagyobb kockázatot rejtenek magukban az értékvesztés és a hosszú értékesítési idő tekintetében.
• Mindazonáltal az ilyen régiókon belül egyes városok vagy települések még mindig érdekes lehetőségeket nyithatnak meg célzott telephelyfejlesztéssel. A professzionális helyszínelemzés itt elengedhetetlen.

Ismerje fel ingatlana értékét ingyenes online értékbecslési szolgáltatásunkkal.

Használat és eladás: milyen lehetőségek vannak idős korban?

Nyugdíjba vonuláskor nem mindenki szeretné saját maga használni ingatlanát - akár egészségügyi okokból, akár azért, mert a város közelében szeretne lakni, akár azért, mert megváltozott a családi helyzete.

Bérbeadás kiegészítő jövedelemként

• Az ingatlant befektetésként adják bérbe, és rendszeres bérleti díjbevételt termel.
• A tervezés során figyelembe kell venni az ingatlan értékének évi 1-2%-át kitevő karbantartási költségeket és a bérbeadás esetleges nemteljesítésének kockázatát.
• Az üresedési kockázatokat célzott elhelyezkedéssel és a bérlők kiválasztásával lehet minimalizálni.

Jövedelemjáradéki modellek és részleges értékesítés

• Az ingatlanok életjáradéki hasznosítása (életjáradéki, haszonélvezeti modellek): Az ingatlan értékesítése élethosszig tartó lakhatási joggal vagy életjáradékkal az ingatlan átadásáért cserébe. Lehetőség további tőkebevonásra a lakhatás kényelmének elvesztése nélkül.
• Részleges eladás: Az ingatlan egy részének eladása likviditásszerzés céljából, miközben továbbra is az ingatlanban lakik.

Fontos: Felhívjuk figyelmét, hogy nem áll módunkban jogi tanácsadást nyújtani. Javasoljuk, hogy az ilyen modellek jogi értékeléséhez forduljon szakavatott ügyvédekhez.

Az ingatlan mint a kombinált nyugdíjstratégia része

Az ingatlan soha nem lehet a nyugdíjbiztosítás egyetlen eszköze. Ehelyett a szakértők a befektetési formák széles körű diverzifikálását javasolják a kockázatok minimalizálása és az élethelyzetekre való rugalmas reagálás érdekében.

Hasznos kiegészítések az ingatlanos nyugdíjbiztosításhoz

• Részvény- és ETF-alapok: jó hozampotenciált kínálnak nagyobb likviditással és széles körű diverzifikációval.
• Vállalati nyugdíjrendszerek és Riester-nyugdíjak: Beépítik az állami támogatásokat, és kiegészítik a magánnyugdíj-ellátást.
• Tárgyi eszközök, mint például a nemesfémek: Válság elleni védelmet nyújtanak, alacsony korrelációval az ingatlanpiaccal.

A különböző eszközosztályok kombinálásával kiegyensúlyozott, stabil hozamokat és likviditási biztonságot nyújtó nyugdíjbiztosítás hozható létre.

Következtetés: az ingatlan, mint a nyugdíjbiztosítás ésszerű összetevője

Az ingatlanvásárlás értékes kiegészítője lehet a nyugdíjbiztosításnak - különösen akkor, ha

• elegendő saját tőke áll rendelkezésre,
• a finanszírozást úgy tervezik meg, hogy az ingatlan a nyugdíjba vonulásig ki legyen fizetve,
• a helyszínt értékállóság és kereslet szempontjából ellenőrzik,
• és az ingatlan egy széles körben diverzifikált nyugdíjportfólió részévé válik.

Javasoljuk a gondos tervezést és a korai finanszírozást, valamint szakértőink szakmai tanácsát. A VON POLL IMMOBILIEN szívesen segít Önnek személyes ingatlancéljai megvalósításában - legyen szó akár ingatlanvásárlásról, akár eladásról, akár a lehető legjobb finanszírozás megtalálásáról.